全权代管信托概念
全权代管信托指委托人基于对受托人的高度信任，将信托财产全权委托给受托人进行管理和处置。委托人赋予受托人较为宽泛的管理权限，受托人可根据自身专业判断及对信托目的的理解，在符合法律法规与信托契约的框架下，自主决定信托财产的投资方向、运用方式、资产配置策略与收益分配时机，几乎全面负责信托财产从日常运营到长期规划的各项管理工作。
业务逻辑
成立信托
委托人（成立人）成立信托，根据需求确立意愿书内容。
注入资产
将各类资产注入信托：现金、股票、证券、房产、保单、股权、数字货币等。
架构运营
对注入信托的各类资产进行管理，并运营信托架构。
设定执行
无论为配偶提供生活费、支付儿孙教育开支或捐献指定慈善机构，受托人皆依客户意愿书按时分期分派资产。
全权信托 (Discretionary Trust) 架构示意图
业务流程
- 01了解需求
与成立人及其家人商讨安排设立信托架构。
- 02尽职调查
准备各类文件进行 KYC / AML 尽职调查。
- 03设定文件
起草及确认信托契约，包括 PTC 及 BVI 相关文件等。
- 04注入资产
安排将资产转移至信托，使信托正式建立。
- 05持续监察
依信托规定，持续监督资产运用情况。
- 06信托分配
根据成立人意愿书，将资产分配给受益人。
信托关键组成部分
一、信托目的
1. 合法性：信托目的须合法，不得用于洗钱、逃避合法债务或非法交易。 2. 明确性：委托人需明确表述信托目的，如财富传承、特定资产管理、受益人的长期经济支持等。
二、信托当事人
1. 委托人 (Settlor)：须具备完全民事行为能力，并拥有合法的、可用于设立信托的财产所有权。 2. 受益人 (Beneficiary)：可为自然人、法人或慈善组织，亦可设定为一类受益人（如委托人所有直系后代）。
三、信托财产
财产来源须合法合规，并可合法转移予受托人；类型可为现金、证券、房地产、知识产权等，不同类型在设立时可能涉及不同程序。
四、信托契约
通常须以书面形式订立，明确规定当事人权利义务、信托目的、财产范围、管理方式及受益人权益，并符合设立地法律。
客户案例 · 李先生
李先生为国内成功的实业企业家，企业经营有道，但对投资领域与全球金融局势涉猎不深。他极为信任信托公司，将企业股权、多处房产与大量现金全部转移至信托，设立全权代管信托。 信托公司接手后，房产优化出租策略以获取丰厚租金；现金多元化配置，债券保障稳健收益，股票捕捉潜力机会；企业股权则获得专业战略咨询助力企业发展。同时为李先生的孩子及家人规划身份，助其获得优质教育资源。 经多年运作，李先生成功实现资产隔离、财富持续增值，得以全身心投入实业。
常见误区 · 真实案例
部分高净值人士认为，已订立遗嘱并配置储蓄，即可安享晚年并实现财富传承，无需设立信托。 张女士拥有数亿元资产，生前已订立遗嘱并配置保险，认为身故后家人可得到妥善安排。然而其不幸罹患失智症后，因尚未身故，遗嘱无法生效，其丈夫以照顾痴呆妻子为借口，擅自挪用其个人积蓄进行挥霍，并欺骗其签署文件转移资产，最终将张女士安置于养老院，使其陷入养老困境。
资产整合，多元管理
支持现金、房产、股权等各类资产纳入信托，实现跨品类、跨市场的集中管理与优化配置。
养老无忧，主动关怀
将养老服务与财务安排深度绑定，通过专业机构对接优质康养资源，解决子女缺位或关系不睦带来的养老困境。
传承有序，约束并重
明确资产传承路径，同时可设置道德约束条款，引导受益人履行社会责任或家庭责任。
全权代管信托费用
* 费用为初步预估，实际金额视资产与家庭关系复杂性而定。
成立全权代管信托的优势
高度隔离风险
信托资产独立于委托人个人财产，即使面临诉讼或债务问题，信托资产亦不受影响。
隐私保护
离岸信托通常设立于司法宽松且严格保密的金融中心，信托设立与管理过程高度保密。
全球投资
可运用不同国家与地区的投资环境，分散风险并实现资产全球配置。
税务优化
视成立人与受益人居住地，可有效减轻遗产税、入息税与财富转移税等负担。
保障家族财富传承
避免资产落入企图谋取家族财富之人手中，亦可约束挥霍无度的承继人。